Introduzione ai robo advisor

I robo advisor sono una nuova generazione di consulenti finanziari nata sul web con l’obiettivo di aiutare tutte le persone a gestire i propri risparmi e ottenere un portafoglio d’investimento migliore o alla pari di quello proposto da un consulente tradizionale.

Prima dell’avvento dei robo-advisors c’erano infatti solo due modi per investire: il primo era fare tutto da soli, il che, per ottenere buoni risultati, implicava forti competenze e molto tempo da dedicare; il secondo invece era rivolgersi ad un consulente o ad un private banker. Unico “piccolo” effetto collaterale è che questi ultimi normalmente richiedono un capitale da investire molto alto con delle conseguenti commissioni di gestione spesso non alla portata dei piccoli investitori. Esisteva in realtà anche una terza possibilità, quella di rivolgersi alla propria banca o al rispettivo promotore che, tuttavia, dato il potenziale conflitto d’interesse difficilmente riuscivano a consigliare il risparmiatore nel modo più giusto.

Ma nulla sfugge al tempo e all’esigenza di innovazione, neppure un settore come quello finanza, storicamente restio al cambiamento, che ora grazie all’ondata di società fintech sta per essere rivoluzionato. Ed ecco che compaiono i robo-advisor.

Cosa è il robo advice?

I robo advisor sono dei servizi online di consulenza finanziaria o wealth management. Grazie ad un sofisticato automatismo i robo advisor riescono a ridurre i costi necessari alla gestione di un portafoglio diversificato su misura, permettendo anche a chi non ha un capitale sufficiente per permettersi le cure di un consulente finanziario tradizionale o di private banker, di gestire i propri investimenti in modo semplice e efficiente.

I robo advisors sono solo servizi automatizzati?

No, molti robo advisor hanno una componente umana. Le decisioni di investimento di Moneyfarm vengono prese da persone con anni di esperienza nella gestione del risparmio duramente il comitato investimenti. Inoltre, Moneyfarm mette a disposizione un consulente dedicato che ti segue durante tutte le fasi del tuo percorso di investimento per aiutarti a prendere la direzione giusta in base alle tue esigenze ed obiettivi.

Quali sono i vantaggi di un robo advisor?

Tramite sofisticati algoritmi i robo-advisor sono in grado di capire il profilo di investitore del cliente, definire i propri obiettivi attraverso delle semplici manopole e successivamente creare dei piani di investimento con una asset allocation personalizzata e infine di guidare il risparmiatore nel tempo ribilanciando i portafogli quando necessario. L’obiettivo ultimo è quello di sviluppare dei servizi che possano aiutare le persone in tutte le fasi della propria vita a fare una pianificazione migliore dei propri risparmi e a prendere maggiore consapevolezza con un modo che fino ad ora è oscuro ai più. In un futuro non troppo lontano sarà infatti possibile ottenere piani a lungo termine come un PAC o un piano pensionistico, che tenga in considerazione tutte le variabili esterne come i debiti, le spese indesiderate o la propensione delle persone a nascondere alcuni aspetti legati ai propri soldi.
Certamente, ciò che fanno i robo-advisor è ciò che ogni consulente dedito può fare, ma grazie all’innovazione e all’utilizzo di portali online i primi riescono a ridurre le fees pagate per il servizio, rendendo accessibile a tutti una sofisticazione prima dedicata a pochi.

Esistono robo advisor in Italia?

Si, anche in Italia le cose si muovono grazie a MoneyFarm, che già dal 2012 è stata la prima a lanciare il primo portale di robo advice e consulenza finanziaria indipendente online nel nostro paese ed è oggi attiva in Europa. Se anche tu vuoi unirti al cambiamento non ti basta fare altro che registrarti gratuitamente e creare il tuo portafoglio su misura.