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Pur non essendo senza rischio, gli investimenti in obbligazioni ti permettono di limitarlo rispetto ad altri strumenti finanziari.
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Cosa significa investire in obbligazioni?
Le obbligazioni, o bond, sono titoli di debito emessi da enti pubblici o privati per raccogliere fondi. In particolare, acquistando un'obbligazione l'investitore presta denaro all'emittente, il quale a sua volta si impegna a restituire il capitale alla scadenza e a pagare interessi periodici, detti cedole.
Tipologie di obbligazioni
Esistono diverse tipologie di obbligazioni, ciascuna con caratteristiche specifiche:
- ✓Obbligazioni governative: sono titoli emessi da governi per finanziare il debito pubblico, come i BTP italiani, i Bund tedeschi e i Treasury Bond statunitensi.
- ✓Obbligazioni societarie: sono emesse da aziende per finanziare progetti o espandere le attività. Possono offrire rendimenti più elevati, ma comportano un rischio maggiore rispetto ai titoli di Stato.
Perché considerare l'investimento obbligazionario nel 2026
Nel 2026, le obbligazioni offrono diverse opportunità per gli investitori:
Rendimento potenziale interessante
Con tassi di interesse più elevati rispetto al passato, le nuove emissioni obbligazionarie offrono cedole più generose, rendendo l'investimento più attraente per chi cerca redditi periodici. Bisogna però essere in grado di scegliere le obbligazioni giuste su cui investire, bilanciando correttamente il rapporto rischio/rendimento.
Diversificazione del portafoglio
Le obbligazioni permettono di diversificare meglio il portafoglio di investimento, riducendo la volatilità complessiva e bilanciando l'esposizione ad asset più rischiosi come le azioni. In questo modo è possibile ottimizzare il profilo di rischio attraverso una migliore diversificazione delle asset class.
Protezione del capitale
I titoli di Stato di paesi con alta affidabilità creditizia sono considerati degli
Come iniziare a investire in obbligazioni?
Investire in obbligazioni può avvenire attraverso diverse modalità:
Acquisto diretto
È possibile acquistare obbligazioni direttamente sul mercato primario durante l'emissione, oppure sul mercato secondario dove i titoli già emessi vengono scambiati tra investitori. In Italia, i titoli di Stato possono essere acquistati tramite aste gestite dal Ministero dell'Economia e delle Finanze, oppure attraverso intermediari finanziari.
Fondi obbligazionari ed ETF
Per chi desidera una gestione professionale e una maggiore diversificazione, i fondi comuni di investimento e gli ETF obbligazionari rappresentano soluzioni efficienti. Questi strumenti raccolgono capitali da più investitori per acquistare un portafoglio diversificato di obbligazioni, riducendo il rischio specifico legato a singoli emittenti.
Piattaforme digitali
Principi fondamentali per investire in obbligazioni
Per un investimento obbligazionario efficace è importante seguire alcuni principi chiave:
Definire obiettivi e orizzonte temporale
Stabilire obiettivi chiari (ad esempio generare reddito, preservare il capitale, finanziare un progetto futuro) e determinare l'orizzonte temporale giusto aiuta a selezionare le obbligazioni più adatte alle proprie esigenze. D’altronde, sul mercato è possibile trovare una vasta scelta di obbligazioni con soluzioni per ogni necessità.
Conoscere il proprio profilo di rischio
Valutare la propria tolleranza al rischio è fondamentale per scegliere tra obbligazioni più sicure, come i titoli di Stato, e quelle con rendimenti più elevati ma maggiormente rischiose, come le obbligazioni societarie high yield. In questi casi è essenziale compiere scelte consapevoli e in linea con i propri obiettivi.
Diversificare il portafoglio
Investire in una varietà di obbligazioni, differenziando per emittente, settore, area geografica e durata, riduce il rischio complessivo e migliora la stabilità del portafoglio. Questo consente di ottimizzare la propria strategia di investimento e cercare un rendimento sostenibile e bilanciato in confronto ai rischi.
Come scegliere le obbligazioni su cui investire?
La selezione delle obbligazioni richiede un'analisi attenta di diversi fattori:
- ✓Rating dell'emittente: le agenzie di rating valutano la solvibilità degli emittenti, quindi il loro giudizio è senz’altro un fattore da tenere in considerazione quando si investe in obbligazioni. In generale, un rating elevato indica una maggiore affidabilità e minore rischio di default.
- ✓Rendimento atteso: è importante confrontare il rendimento offerto dall'obbligazione con il rischio associato ad essa. D’altronde, obbligazioni con rendimenti molto elevati possono nascondere dei rischi significativi che non sempre sono accettabili.
- ✓Durata e sensibilità ai tassi di interesse: le obbligazioni a lunga scadenza sono più sensibili alle variazioni dei tassi di interesse. In un contesto di tassi in aumento, le obbligazioni a breve termine possono offrire maggiore stabilità.
